Các kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến được đánh giá là lựa chọn cực kỳ phù hợp để có thể tạo ra một khoản lợi nhuận đủ tốt. Để làm được điều đó, bên cạnh tìm hiểu về cách đầu tư tài chính thì việc nắm các thông tin về những kênh tài chính hiệu quả trên thị trường hiện nay chính là yếu tố quan trọng nhất. Bài viết dưới đây Gia Cát Lợi sẽ giới thiệu đến bạn đọc Các kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến không nên bỏ qua trong năm 2023 này.
Nội dung
1. Thế nào là đầu tư tài chính cá nhân?
Tài chính cá nhân là đầu vào và đầu ra của dòng tiền sử dụng hàng ngày cho bản thân và gia đình, thiết lập ngân sách, chi tiêu nguồn tiền một cách hợp lý và có tính đến rủi ro trong tương lai. Đầu tư tài chính cá nhân là kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả, nuôi dưỡng và phát triển sức khỏe tài chính một cách vững vàng.
2. 5 kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến nhất
2.1 Gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây là kênh đầu tư dành cho những ai không có nhiều hiểu biết về những kênh khác. Kênh này có tỷ suất lợi nhuận chỉ khoảng 6% đến 8%/năm, nhưng ưu điểm là an toàn tuyệt đối. Ở bất cứ quốc gia nào, hệ thống ngân hàng cũng được bảo hộ bởi Chính phủ, nên ngay cả khi ngân hàng mà bạn gửi tiền bị phá sản hoặc gặp sự cố gì đó, bạn cũng không bao giờ bị mất tiền.
2.2 Mua vàng
Mua vàng dự trữ là một kênh đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc của người Việt Nam nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Người Việt thường có thói quen mua vàng khi có một số tiền nhàn rỗi và bán ra khi giá vàng tăng hoặc khi có việc cần tiền. Ưu điểm của việc đầu tư tài chính kênh vàng là rất an toàn không sợ lỗ và vàng được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Tuy nhiên, nhược điểm đó là việc bảo quản vàng khỏi nguy cơ mất cắp.
2.3 Bất động sản
Kênh đầu tư này chỉ dành cho những người có số vốn lớn và am hiểu sâu sắc về thị trường bất động sản. Về cơ bản, kênh đầu tư này tương đối giống kênh đầu tư vàng, với tỷ suất lợi nhuận khá tốt nếu đầu tư dài hạn còn đầu tư ngắn hạn hay ‘lướt sóng’ thì rủi ro khá cao. Thị trường bất động sản cũng biến động liên tục nhưng theo chu kỳ nhất định và dài hạn, chứ không khó lường như thị trường vàng.
2.4 Chứng khoán
Với đầu tư tài chính vào kênh chứng khoán, bạn sẽ dùng tiền của mình để mua cổ phần của những công ty đã được niêm yết trên sàn chứng khoán theo quy luật tiền nhiều mua nhiều, tiền ít mua ít. Lời khuyên là nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, hoạt động uy tín trên thị trường. Mặc dù, giá trị tăng trưởng của cổ phiếu thấp nhưng đều đặn và bền vững.
2.5 Đầu tư hàng hóa phái sinh
Đây là kênh đầu tư quốc tế đầu tiên tại Việt Nam dành cho cá nhân. Vốn bắt đầu tương đối nhỏ, tính thanh khoản cao và mức lợi nhuận cũng rất lớn khi cho phép sử dụng đòn bẩy với lãi vay bằng không là yếu tố thu hút nhà đầu tư. Ngoài ra, các cá nhân kinh doanh hàng hóa có thể sử dụng hàng hóa phái sinh như sản phẩm bảo hiểm giá cả hàng hóa hạn chế rủi ro về giá. Lĩnh vực đầu tư này được cấp phép và quản lý bởi Bộ Công Thương nên mang tính pháp lý cao, an toàn nạp rút. Đồng thời được liên thông với các sàn hàng hóa uy tín hàng đầu thế giới như NYMEX, CBOT, …. Do vậy, các nhà đầu tư có thể hoàn toàn yên tâm khi đầu tư theo phương pháp này.
3. Các hình thức đầu tư tài chính cá nhân cơ bản
3.1 Hình thức đầu tư cá nhân truyền thống
Các hình thức đầu tư như gửi tiết kiệm, mua bán vàng, đầu tư bất động sản, chứng khoán,.. đều là những hình thức đầu tư truyền thống, có từ lâu đời, quen thuộc với nhiều thế hệ. Lựa chọn những hình thức này khá an toàn, có thể tham khảo ý kiến từ những người thân yêu, vẫn có thể sinh lợi nhuận. Mỗi một hình thức sẽ có những rủi ro riêng.
3.2 Hình thức đầu tư cá nhân online
Ngày nay, bên cạnh các kênh đầu tư truyền thống còn xuất hiện các kênh đầu tư mới, chủ yếu là các hình thức đầu tư online. Thông qua các ứng dụng công nghệ trên website hoặc trên app, chỉ bằng chiếc điện thoại thông minh có Internet là người dùng có thể dễ dàng đầu tư mọi lúc mọi nơi.
Các hình thức đầu tư online hiện nay như đầu tư tiền ảo, cho vay ngang hàng, đầu tư ngoại hối,… Dù mới xuất hiện nhưng các hình thức này đang đem đến những tiện ích vượt trội, càng ngày càng được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, khi chọn những kênh này, chúng ta rất khó để có thể tham khảo ý kiến người thân yêu, thậm chí phải đối mặt với sự phản đối từ gia đình bởi không phải ai cũng hiểu biết về công nghệ mới.
4. Hướng dẫn đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả
4.1 Chọn kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục đích
Muốn đầu tư, trước hết phải xem xét tình hình tài chính của bản thân. Cần phải suy nghĩ kỹ xem số tiền mà bản thân định đầu tư này có phải dùng đến không? Khoản tiền đầu tư mà mình bỏ ra cần mức thanh khoản như thế nào? Có phải rút vốn ra hay không? Những khoản tiền tích luỹ riêng hay những khoản tiền dư ra mà không cần đến từ 6 tháng trở nên mới nên dùng để đầu tư.
4.2 Hoạch định mục tiêu đầu tư
Mục tiêu mà bạn muốn đạt được khi đầu tư là gì? Là kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái về sau? Khi quyết định đầu tư thì việc xác định rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn vạch định được mức độ rủi ro của mình cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu. Bởi lẽ, đầu tư dài hạn sẽ có những khác biệt so với đầu tư ngắn hạn.
4.3 Xác định rủi ro và quản trị rủi ro
Sau khi đã xác định được mục tiêu và khoảng thời gian đầu tư, bước tiếp theo bạn cần phải đánh giá mức độ rủi ro xảy ra mà bản thân chấp nhận được. Phải nhớ: lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn. Không có hình thức đầu tư nào mà không có rủi ro. Còn nếu bạn quá lo lắng về vấn đề rủi ro thì có thể xem xét những mục khoản đầu tư mà không mất vốn gốc như: gửi tiết kiệm, mua trái phiếu,… Những mục khoản đầu tư này tuy có lợi nhuận thấp hơn rất nhiều so với đầu tư cổ phiếu nhưng lại có thể giúp bạn an tâm hơn.
4.4 Phân tích thị trường
Bạn nên trang bị cho mình những kiến thức, tài liệu liên quan đến các yếu tố cơ bản có thể gây ảnh hưởng đến tài sản chính mà bạn dự định đầu tư, cách đọc biểu đồ xu hướng trong phân tích kỹ thuật. Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu các thuật ngữ mà giới đầu tư thường hay sử dụng để hiểu và nắm rõ cách thức hoạt động của thị trường.
4.5 Luôn cẩn trọng khi giao dịch
Đã quyết định đi đầu tư thì bạn tuyệt đối không được chủ quan trong việc đưa ra những dự báo về các xu hướng hay yếu tố tác động lên sự lên xuống của thị trường tài chính. Nếu tự tin thái quá sẽ rất dễ dẫn đến trạng thái thua lỗ. Tâm lý chủ quan cũng sẽ khiến các nhà đầu tư phớt lờ những cảnh báo quan trọng trên thị trường.
Mỗi kênh đầu tư đều có mặt lợi và rủi ro riêng, vì thế nhà đầu tư cá nhân cần phải tìm hiểu và cân nhắc thật kỹ để tìm cho mình hướng đi đúng đắn, và cũng đừng bao giờ bỏ quên khoản đầu tư của mình
Gia Cát Lợi hy vọng thông qua bài viết này đã giúp Quý khách hàng, Quý nhà đầu tư nắm rõ các kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến tại Việt Nam cũng như các kiến thức liên quan. Nếu mong muốn cập nhật thêm những kiến thức bổ ích, đừng ngần ngại liên hệ với Gia Cát Lợi thông qua website: https://dautuhanghoa.vn/ , sẽ được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp giải đáp mọi thắc mắc chi tiết và nhanh nhất.
